À medida que cresce o uso do PIX para golpes, o Banco Central (BC) deve apertar as regras de triagem para controlar o uso das chamadas “contas laranja” que são usadas para fraudar vítimas para enganar seus fundos. Algumas das medidas devem ser anunciadas ainda este ano, segundo o site Valor. Segundo o jornal O Estado de S. Paulo, um grupo de trabalho de segurança fez recomendações ao banco central para melhorar o sistema PIX e as regras no Fórum Pix realizado em 22 de setembro deste ano. O grupo, formado por participantes do mercado e pela Secretaria da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), recebeu alguns comentários.
O que vai ser alterado no PIX?
Em documento publicado, o BC anunciou que uma das mudanças será a implementação da notificação automática de desvio de valores — quando o valor transferido é enviado para várias outras contas de uma só vez, afetando seu rastreamento.
Em sua apresentação ao BC, o grupo destacou que nesse tipo de golpe e fraude, os criminosos extraem dinheiro do crime quase que imediatamente.
A sugestão para resolver esta situação é “Abrir eventos automaticamente em caso de triangulação de valores utilizando PIX”. Espera-se que a organização bloqueie até a filial de quinto nível e mantenha todos os registros de todas as operações dentro de 30 minutos após o recebimento dos fundos.
Outras possíveis mudanças foram os lockdowns preventivos e um mecanismo especial de retorno (MED), mas a princípio o BC decidiu contra essa recomendação.
Uma das recomendações aceitas pelo BC foi a criação de um questionário de autoavaliação sobre a conformidade das instituições financeiras com o Pix Security Playbook ao ingressar no ecossistema. As consultas devem ser respondidas pelas áreas seguras do órgão e verificadas por meio de uma segunda camada de defesa – que pode ser auditorias internas ou externas.